Kalkulator rentowności najmu

Ile zarobisz na mieszkaniu na wynajem?

Wpisz cenę, czynsz i parametry kredytu. Policzymy zysk netto w wybranym horyzoncie, zwrot z wkładu własnego i to, ile co miesiąc dokładasz lub zarabiasz. Wynik zmienia się na bieżąco.

1Zakup

zł
zł

%

Notariusz, opłaty sądowe, prowizja pośrednika.

2Horyzont inwestycyjny

Przez ten czas wynajmujesz i spłacasz kredyt. Na koniec sprzedajesz mieszkanie i spłacasz resztę kredytu.

3Najem

zł
zł

Opłaca najemca. Ty pokrywasz go, gdy mieszkanie stoi puste.

zł

Drobne naprawy, odświeżenie, ubezpieczenie mieszkania. Rosną co roku razem z czynszem administracyjnym.

%
%
8,5% 12,5%

Wpisz czynsze rok po roku

Domyślnie kwoty rosną o roczny wzrost podany wyżej. Wpisz własną kwotę w dowolnym roku — zmienione pola są podświetlone.

4Kredyt

lat

Edytuj WIBOR po kwartałach
%
%
%
Założenia zaawansowane
%

Wpisz 0, jeśli bank go nie wymaga.

Masz już kredyt? Sprawdź, czy przepłacasz →

5Sprzedaż

%

Najważniejsze założenie — sprawdź wariant bez wzrostu poniżej wyniku.

%

Przygotowanie do sprzedaży, pośrednik.

Założenia zaawansowane

Wzrost wartości mieszkania rok po roku

Domyślnie co roku ten sam wzrost. Wpisz własny procent w dowolnym roku (także ujemny) — pole „Wzrost wartości mieszkania (średniorocznie)” samo przeliczy średnią dla całego okresu. Zmienione pola są podświetlone.

Jak liczymy
  • Horyzont wybierasz od 3 do 10 lat: kupujesz za wkład własny, wynajmujesz, na koniec horyzontu sprzedajesz i spłacasz resztę kredytu.
  • Na start płacisz wkład własny, PCC (na rynku wtórnym) i koszty zakupu. Przy sprzedaży odejmujemy koszty sprzedaży i 19% podatku od zysku (cena sprzedaży minus koszty sprzedaży minus cena zakupu z kosztami). Podatek liczymy tylko przy horyzoncie do 5 lat — od 6 lat sprzedaż jest zwolniona, bo minęło 5 lat od końca roku zakupu.
  • Kredyt z ratami malejącymi (stała część kapitałowa) albo równymi. Odsetki od pozostałego zadłużenia: marża + WIBOR 3M albo oprocentowanie stałe. Ubezpieczenie na życie liczone od salda kredytu.
  • Przychód to czynsz od najemcy minus ryczałt: 8,5% do 100 tys. zł przychodu rocznie na właściciela, 12,5% od nadwyżki. Czynsz administracyjny pokrywa najemca, a w pustych miesiącach Ty.
  • Czynsz najmu, koszty i wartość mieszkania rosną co roku o podane stopy. Wartość przy sprzedaży = wartość rynkowa × (1 + wzrost)liczba lat.
  • Roczna stopa zwrotu (IRR) liczona jest z miesięcznych przepływów pieniędzy. Ekwiwalent lokaty to IRR podzielony przez 0,81, czyli oprocentowanie lokaty przed 19% podatkiem Belki, które dałoby ten sam zysk.

Kalkulator jest symulacją opartą na podanych założeniach i nie stanowi porady inwestycyjnej, podatkowej ani kredytowej. Podatek od najmu liczymy od czynszu bez czynszu administracyjnego — sposób rozliczenia opłat zwracanych przez najemcę warto potwierdzić z doradcą podatkowym. Nie uwzględniamy kosztów wykończenia i umeblowania ani prowizji banku.

Zysk netto po 5 latach · IRR
—
Zobacz wynik ↓